Pagar ya no es un gesto automático. En Uruguay, el acto de consumo está atravesando una transformación profunda: el 65% de los ciudadanos elige hoy la tarjeta de débito como su forma principal de pago. Así lo indica el informe Números que hablan – Edición 2025 , elaborado por la empresa Fiserv. El dato marca un cambio significativo no solo en el plano tecnológico, sino también en los hábitos culturales y financieros.
La razón detrás de esta preferencia es clara: mayor control del gasto . Para el 61 % de los encuestados, pagar con débito permite tener una mejor gestión del dinero. En contraposición, la tarjeta de crédito —tradicional aliada del consumo en cuotas— apenas cuenta con un 11 % de preferencia y está fuertemente asociada a riesgos de endeudamiento.
Un retroceso constante del efectivo
El uso del dinero en efectivo retrocede de forma sostenida. En los últimos cinco años, los uruguayos declaran utilizarlo un 42% menos. Sin embargo, el 28% admite que le resulta difícil o muy difícil dejarlo , lo que evidencia que la transición no es solamente tecnológica: hay una dimensión emocional y cultural en juego .
A pesar de esa resistencia, el futuro ya se proyecta con claridad: 8 de cada 10 personas creen que el efectivo desaparecerá en los próximos diez años y que incluso las tarjetas físicas serán reemplazadas por soluciones 100 % digitales.
El celular como centro de operaciones
La digitalización del consumo está fuertemente impulsada por el celular. Seis de cada diez personas lo usan con frecuencia para hacer pagos, principalmente transferencias bancarias y compras online . Sin embargo, el uso de códigos QR sigue siendo marginal: su adopción es baja en todas las franjas etarias, más por desconocimiento o falta de incentivos claros que por rechazo.
Aumento de estafas y preocupación por la seguridad
Uno de los datos más preocupantes del estudio es el aumento de fraudes y estafas asociados a medios de pago. El 35% de los usuarios dice haber sido víctima de alguna estafa, un crecimiento de 15 puntos porcentuales respecto al año anterior.
Las modalidades más frecuentes incluyen robo de datos o clonación de tarjetas , que representan el 74% de los casos. Solo un tercio de quienes sufrieron fraudes logró recuperar su dinero. Esto genera efectos duraderos: más control del home banking y menos confianza en tiendas online desconocidas.
Comercios entre la eficiencia y el riesgo
Desde el lado de los comercios, el 69% acepta pagos con débito y 2 de cada 10 evalúan dejar de recibir efectivo. Sin embargo, también enfrenta riesgos: el 67 % declara haber recibido billetes falsos y el 35 % sufrió estafas digitales.
A pesar de esto, solo 4 de cada 10 comercios cuentan con protección antifraude, lo que muestra una brecha importante entre la necesidad de seguridad y la inversión en prevención.
La confianza, el nuevo desafío
El informe de Fiserv no solo describe un cambio tecnológico, sino también una reconfiguración de la relación con el dinero. Los uruguayos avanzan hacia un sistema de pagos más digital, pero lo hacen con cautela . El débito gana terreno, el efectivo retrocede sin desaparecer, y el crédito genera desconfianza.
La transición hacia una economía sin contacto está en marcha, pero su consolidación dependerá no solo de la conveniencia o la rapidez, sino de la capacidad del sistema de garantizar seguridad en un entorno cada vez más expuesto al fraude.
